Del rechazo a
la aprobación.
Te explicamos en español cómo funcionan el crédito y el dinero en Estados Unidos. Tener ingresos y un número de seguro social (SSN) no es suficiente: los bancos se fijan en tu historial, tus hábitos y tus papeles — y nadie te lo explicó.
Juan Sebastián Gutiérrez10+ años diseñando crédito al consumidor en Estados UnidosConoce más ↓Cerrar ↑
Juan trabaja desde adentro de la industria financiera de Estados Unidos: ha creado préstamos y tarjetas de crédito, y los sistemas con los que los bancos cobran y reportan a las agencias de crédito. Sabe cómo decide un banco si te aprueba o no — y te lo explica en español, sin palabras complicadas.
- 10+ años diseñando crédito al consumidor en Estados Unidos
- Formación en ingeniería, finanzas y MBA
- Bilingües · atención 100% en español
En Estados Unidos, cada banco te evalúa con un puntaje de 300 a 850. Aquí es donde necesitas estar:
Llegar a la zona de aprobación no es suerte: depende de cuánto usas tus tarjetas, de tu historial y de pedir crédito en el momento correcto. Eso es lo que trabajamos.
Nueve perfiles, un mismo problema: el sistema no les dice cómo.
Si te reconoces en alguno de estos, la consulta inicial es el punto de partida.
- 01Con muchas deudas
“Tengo varias deudas y no sé si consolidarlas ni por dónde empezar para salir de ellas.”
- 02Trae dinero para invertir
“Quiero traer mi dinero a Estados Unidos para invertir, de forma segura y legal, y no sé qué debo tener en cuenta.”
- 03Necesita entender su crédito
“No entiendo por qué mi crédito está bajo ni por qué no me aprueban.”
- 04Nuevo en Estados Unidos
“Tengo ingresos, pero los bancos no me aprueban.”
- 05Buen ingreso, perfil débil
“Gano bien, pero igual me niegan o me ofrecen tasas muy altas.”
- 06Con negativos en el reporte
“Tengo cosas negativas en el crédito y no sé qué se puede hacer.”
- 07Futuro comprador de casa o carro
“Quiero comprar, pero no sé si estoy listo o si me darán una mala tasa.”
- 08Emprendedor buscando capital
“Necesito capital para crecer, pero no sé cómo me evalúan los bancos.”
- 09Necesita comparar ofertas
“No sé si esta oferta es buena o si me están cobrando de más.”
El crédito en Estados Unidos es un sistema que a nadie le explican
Ocho cosas que casi nadie te explica al llegar — y que deciden si te aprueban o no.
- Tu puntaje de crédito (FICO)
Un número de 300 a 850 que decide casi todo: si te aprueban y a qué tasa.
- Tres agencias de crédito
Equifax, Experian y TransUnion guardan tu historial, cada una por separado.
- Tus cuentas abiertas (tradelines)
Las tarjetas y préstamos que tienes construyen — o frenan — tu historial.
- Cuánto usas de tu cupo
Usar mucho de tu tarjeta baja el puntaje, aunque pagues a tiempo.
- Cada vez que pides crédito (hard inquiry)
Cada solicitud baja un poco el puntaje. Pedir en mal momento sale caro.
- La edad de tus cuentas
Cerrar tu tarjeta más vieja suele ser un error costoso.
- Cómo decide el banco (underwriting)
Las reglas que usa el banco para decirte que sí o que no.
- Sin historial (thin file)
Si no tienes historial, hasta con buen sueldo te dicen que no.
45 minutos para descubrir qué necesitas y cómo te podemos ayudar
Hablamos de tu situación y tus metas — deudas, crédito, préstamos, casa, carro, tu negocio o dinero que quieres traer —, identificamos qué te está frenando y te decimos exactamente cómo podemos acompañarte. Sales con claridad y una ruta concreta.
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- Entendemos tu situación y tus metas
- Identificamos qué te está frenando
- Te decimos cómo podemos ayudarte y qué opciones tienes
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Sesión por video · en español · pago seguro al reservar.
- “Me negaron y no sé por qué”Donde empieza casi todo el mundo
- Entiendes las reglas del juegoCómo deciden los bancos, en tu idioma
- Sigues una ruta hecha para tiQué pagar, qué evitar, cuándo aplicar
- Aplicas y te dicen que síCasa, carro, capital o crédito
Expertos que trabajan dentro del sistema, no solo lo estudian
Acompañamiento de expertos con años reales dentro de la industria financiera de Estados Unidos: han creado préstamos y tarjetas de crédito, y los sistemas con los que los bancos cobran y reportan a las agencias de crédito. Saben cómo decide un banco si te aprueba o no — y te lo explican en español, sin palabras complicadas.
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Cuatro áreas, una ruta hecha para ti
En la consulta vemos cuál aplica a tu caso y en qué orden conviene avanzar.
Un plan para salir, no solo pagar el mínimo.
- Plan para salir de deudas
- Juntar tus deudas en un solo pago (consolidación)
- Qué deuda pagar primero y cómo negociar
Entender el puntaje y construirlo bien.
- Revisar y corregir tu reporte de crédito
- Construir tu historial de crédito desde cero
- Crédito con SSN o ITIN
Llegar al banco listo, con la tasa correcta.
- Preparación para hipoteca
- Preparación para compra de auto
- Revisar si una oferta de préstamo te conviene
Capital para crecer y dinero que llega seguro.
- Capital para tu negocio, incluso con 0% de interés al inicio
- Cómo traer tu dinero de forma segura y legal
- Cómo funciona el dinero entre tu país y Estados Unidos
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Consulta inicial de 45 minutos · $120 · el pago se hace de forma segura dentro del calendario.
Lo que suelen preguntar antes de reservar
¿Necesito SSN o sirve con ITIN?
Trabajo con ambos casos. Con SSN el camino es más directo; con ITIN existen productos y estrategias específicas que revisamos en la consulta según tu situación.
¿Puedo reagendar o pedir reembolso?
Puedes reagendar sin costo hasta 24 horas antes de la sesión. Si cancelas con al menos 24 horas de anticipación, se reembolsa el pago completo.
¿Garantizas que me aprueben?
Nadie puede garantizar una aprobación — el banco decide. Lo que sí hago es prepararte para llegar con el historial, los papeles y el momento correctos, que es lo que más pesa en esa decisión.
¿En qué idioma es la consulta?
En español. Todos los conceptos del sistema estadounidense se explican en lenguaje familiar, con las comparaciones frente al sistema de tu país cuando ayudan.